Опрос

Активных опросов пока нет. Можно посмотреть результаты предыдущих голосований.


Форум

8 декабря 2010

Банковская отрасль: взгляд маркетолога

Справка PM

Игорь Андрейкин

Начальник отдела маркетинга ООО "Деликон Груп"

По образованию журналист (ДВГУ). В 1993-1995 гг. участвовал в становлении модели информационного вещания на радио Ви-Би-Си. В рекламу и маркетинг пришел через PR. В 1995-2000 гг. работал в Департаменте прогнозирования региональной политики администрации Приморского края.
В 2001-2002 гг. руководил службой по связям с общественностью банка "Приморье". На протяжении десятка лет лет планировал, организовывал и проводил маркетинговые и социологические исследования на Дальнем Востоке; в 2000-2008 гг. работал как менеджер проектов в области социального, коммерческого и политического PR; рекламы и маркетинга - сотрудничал с местными и федеральными консалтинговыми и рекламными агенствами. С 2007 по 2010 гг. - начальник отдела маркетинга "Роял Кредит Банка". С апреля 2010 г. - начальник отдела маркетинга компании "Деликон".



Интервью из архива

На этой неделе мы пригласили в нашу рубрику «Деловой завтрак» Игоря Андрейкина, бывшего начальника отдела маркетинга «Роял Кредит Банка» (сейчас начальник отдела маркетинга компании «Деликон»), чтобы непредвзято и без купюр обсудить рекламу банковской отрасли. Но в ходе нашего разговора сам собой родился очень интересный и экспериментальный формат интервью – «Отрасль глазами маркетинга». Об особенностях банковского маркетинга, креативе в рекламе банков и о качествах, которыми должен обладать маркетолог для работы в такой специфичной отрасли нам и рассказал Игорь.

PM Игорь, такое явление, как «банковская реклама», можно смело назвать явлением одиозным. Огромные цифры небывало низких ставок по кредитам и очень мелкие сноски, которые обыватель прочитать не может, разве что ещё не стали героями анекдотов. Отношение потребителя к подобной рекламе резко негативное, ведь, если называть всё своими именами, она вводит в заблуждение, не смотря на свою юридическую безупречность. Почему сложилась такая ситуация, что потребитель боится верить рекламе не одной компании, а всей отрасли? Это результат осознанной эксплуатации финансовой необразованности клиента? Или банки уже сами не могут выйти из порочного круга и вернуться к имиджевой рекламе?

 На самом деле банки сами загнали себя в такую ситуацию. Началось всё с гонки за самым низким номинальным процентом по потребительским кредитам, который хорошо выглядит в рекламе. В массовом порядке на этой «рекламной поляне» банки начали активно топтаться во время последнего кризиса. Корпоративный сектор тогда просел и сбережения граждан стали очень интересным финансовым ресурсом. Началась гонка за вкладами. Задача у банков была не просто заявить о себе или напомнить о своём продукте - встал вопрос выживания.

Новым УТП стали высокие проценты по вкладам – эта незамысловатая идея носилась в воздухе. В 2008-2009 году ставки с докризисных 8-9% годовых выросли до 20%. Те, кто вводил новые ставки раньше, получали вал вкладчиков. Например, «Восточный Экспресс Банк» одним из первых начал вешать рекламу с указанием процентов по вкладам выше, нежели в среднем по рынку. Роял Кредит Банк принял очень верное решение вложиться в рекламу вкладов в конце 2008 – начале 2009 года. Все, наверное, помнят: Владивосток встретил Новый год большим количеством пустых поверхностей – федеральные игроки снимали заранее размещенную рекламу. Мы решили на этом не экономить и вышли с прямыми ставками по вкладам, размещенными на билбордах. Прирост клиентской базы по вкладам был очень значительным.

Имиджевая реклама хороша, когда в экономике спокойно. Тогда для клиента разница между банками - в уровне сервисе и наборе услуг, которые, по большому счету, у многих банков одинаковы. Когда в стране экономическое потрясение – на первое место выходит умение прямолинейно и доходчиво объяснить клиенту выгоду.

PM Но процентные ставки в рекламе и в реальной жизни зачастую отличаются!

 Продуктовая реклама ряда банков анонсирует услуги, которые не будут востребованы массовым клиентом: вклады с суммой от полумиллиона или кредиты на 20 лет. Но есть и другая сторона экономической медали: в кризис ставки по кредитам росли вслед за ставками по вкладам, при этом потребителю сложно было понять, почему он вчера брал кредит под 15% годовых, а сегодня должен взять под 35%. Естественно, люди откладывали решение о кредитовании до лучших времен, что банкам было совершенно невыгодно. Поэтому начались ухищрения с дополнительными комиссиями – всё для того, чтобы номинальную ставку оставить на привычной «психологической» отметке.

ФАС на эту ситуацию отреагировала, заставив крупно писать все условия в наружке. Запретили ряд комиссий, повышающих номинальную ставку по кредиту – ту, которую крупно указывают в рекламе. Теперь, если мы видим на щите ставку 15%, то фактические 75% годовых за кредит (а такие ставки были) мы уже не получим.

Конечно, клиент стал более искушенным. Если он видит в рекламе пресловутую звездочку-сноску – такая реклама на подсознательном уровне попадает в блок. Звездочка – это значит «ерунда», а то и «врут». Но ведь уйти от звездочки не так сложно. Во-первых, законодательно нигде не прописано, что указание на дополнительные условия надо отмечать именно так и никак иначе. Во-вторых, можно замечательно отстроиться от конкурентов, как это сделал, к примеру, "Московский Кредитный Банк". Слоган - "Мы отменили все комиссии за кредиты", далее звездочка, за которой следует только одна фраза - "Мы действительно их отменили". А банк «УралФинанс» заменил звездочку на смайлик. Так можно проблему вывернуть в позитив, когда слабая сторона конкурентов становится вашей сильной стороной.

PM То есть законодательно нигде не зафиксировано, что должна стоить именно звездочка, именно такого размера и т.д.?

 Закон не регламентирует, здравый смысл не заставляет её ставить. Я не знаю, кто это придумал, и почему это стало стандартом. По закону достаточно указать в рекламном материале все условия оказания услуги.

PM Другими словами, банки-рекламодатели даже честнее, чем от них требуют? А контролирующие органы как борются с этой ситуацией?

 Я не слежу пристально за этим вопросом, но осенью ФАС должна была рассмотреть поправки в закон «О рекламе», обязывающие банки писать все значимые условия таким же шрифтом, каким указан процент по кредиту. В Хабаровске ФАС года три назад, во время разгула рекламы со сносками мелким шрифтом, привлекла для оценки наружки специалистов-офтальмологов. Врачам задали простой вопрос: «Какого размера должен быть текст, чтобы его мог прочесть невооруженным глазом обычный человек, передвигающийся мимо этого щита пешком или в транспорте?». Офтальмологи выдали рекомендацию о размере букв не меньше 5,5 см. Теперь, уверяю, все рекламные материалы банков, размещаемые в Хабаровске, проверяются специалистом УФАС с линейкой. Если размер букв окажется 4 см, этот макет «заворачивают». Если банк упорствует, его без вариантов ждет суд и штраф. Примерно то же – с ТВ-роликами. И это ещё УФАС не взялось за контрастность текста (смеется). В Хабаровске любителей вести нечестную игру от этого очень быстро отучают.

Кстати, наконец-то ФАС обратила внимание на Forex. Ждем поправки в Закон о рекламе, которые будут гласить примерно следующее: реклама услуг не должна создавать впечатление, что заключение таких договоров является способом заработка, не должна преувеличивать вероятность получения дохода и преуменьшать степень риска, а также создавать впечатление, что получение дохода гарантировано.

PM А с точки зрения банковского маркетинга, финансовая необразованность клиента – это плюс или минус?

 Человеку, который разбирается в товаре или услуге, сложнее продать некачественный продукт. До него проще донести преимущества услуги, ему проще продавать дополнительные услуги, легче увеличивать количество точек его соприкосновения с брендом. Финансово образованные клиенты во многом формируют рынок - банки это понимают. Во время последнего кризиса Роял Кредит Банк, например, в прессе – даже в районной – от лица своих специалистов последовательно разъяснял простым и понятным языком, что происходит в экономике, что будет с рублем, как лучше сберечь деньги. Со своей стороны мы не лукавили и давали те прогнозы, по которым жили сами. Конечно, эта информация завершалась рекламой, но такая подача дала банку нормальный долгосрочный эффект.

PM Значит, в задачи банков входит финансовое образование населения?

 Существует социальный заказ от общества: есть непонимание банковских продуктов, условий, механизмов - и есть желание в них разобраться. Многие банки пытаются этот заказ удовлетворить. Тем более что существует множество пустых ниш, которые за счет обучения населения можно захватить.

PM Банковская сфера – бизнес чопорный и бюрократичный. Насколько приемлем креатив в продвижении банков? Насколько он эффективен и не опасен ли в таком тонком вопросе, как имидж банка?

 Креатив не просто приемлем – он необходим. Конкурировать ставками – тупиковый путь. Примеров хорошего креатива в банковской рекламе немало - «Альфа-банк», например, да и не только он. Из последних интересных вещей можно отметить имиджевую акцию «Нордеа Банк», который запустил кампанию на «Одноклассниках.ру» со слоганом «Потому что любим. Потому что Нордеа». Фишку года в банковском маркетинге в США и Канаде – озвучил намедни в своём блоге директор по стратегическому маркетингу УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов: в офис банка встраивают кафе, где можно попить кофе, почитать рекламные материалы, пообщаться с консультантом, и там же есть мини-магазин, где можно купить сувениры с фирменной символикой, финансовую прессу или новинки видео.

Скандал, переходящий в курьез, был отлично использован пиарщиками и маркетологами екатеринбургского СКБ-Банка. Банк поссорился с артистом Сергеем Гармашем, который потребовал, чтобы председатель правления СКБ-банка Владимир Пухов сфотографировался в рекламе в тех же образах, в которых снимался Гармаш. Пухов принял смелое решение - в итоге появились принты со слоганом «Первый национальный банк с чувством юмора», где топ-менеджер предстал в майке-«алкоголичке», с кефиром и с гитарой. Решение, конечно, породило бум фотожаб и могучую волну сарафанного радио.

Федеральным банкам проще – у них достаточно ресурсов, чтобы привлечь качественных специалистов и получить рекламный продукт если не мирового, то, по крайней мере, приемлемого уровня. Региональные банки придерживаются экономного отношения: например, акция «напечатать листовки, раскидать по ящикам и оттянуть клиентов из соседних отделений банков-конкурентов» понятна руководству, прогнозируема и легко одобряется. А вот заплатить деньги за «креативные разработки» и получить непредсказуемый (для практиков банковской сферы) результат – это для них уже малопонятно и реализовать такой проект сложнее. В итоге мы видим на одном рынке федеральные банки с сильным и качественным креативом и местные банки с рекламой, сделанной на коленке. Давайте будем откровенны: в нашем регионе практически нет светлых умов, которым можно было бы доверить самое дорогое, что у банка есть – комплексную работу с его имиджем.

Основная проблема большинства местных компаний в том, что работа с брендом происходит не системно, а эпизодически. Итог - имидж дрейфует по волнам народного мнения. И хорошо, если компания качественно работает - тогда сарафанным радио она будет понемногу раскручиваться. Но невозможно так выстраивать долгосрочную коммуникацию. Примеров, когда местный банк делает всё правильно, очень мало – хорошо работает «ДВ банк», банк «Приморье» - отличный пример, когда люди долго работали на репутацию, чтобы репутация стала работать на них. Не знаю, что теперь нужно сделать «Приморю», чтобы подорвать свой имидж.

PM Игорь, ни для кого не секрет, что банковская сфера – бизнес тяжелый и очень специфичный. Не менее специфичный и маркетинг в банках. В частности, любой наш коллега скажет, что ценообразование должно отталкиваться от ценности продукта и потребности клиента, а не от себестоимости. А тем временем за основу стоимости услуг банков всегда берется себестоимость ресурса. Какие ещё особенности есть в работе маркетолога в банке, и какие требования бизнес выставляет к специалисту по маркетингу в этой отрасли?

 Увы, фактическая задача маркетологов в большинстве банков ограничивается рекламными кампаниями, полиграфией-сувениркой и оформлением офисов. Почему? Одно дело быть маркетологом в магазине, где есть гибкие инструменты работы с потребителем, преимущественно ценовые – скидки, распродажи и т.д. Банки, к сожалению, этого позволить не могут. Они живут в очень жестких рамках своей экономики. Но чтобы понимать специфику финансового бизнеса, уровня обычного маркетолога недостаточно. Хуже того - такому маркетингу нигде не обучают. Нужно вариться в банковской среде минимум год только для того, чтобы начать понимать – что можно, а что нельзя делать в банковском маркетинге.

Экономику финансового учреждения можно уподобить тонкому музыкальному инструменту, который нельзя без последствий дергать в разные стороны. Уверен, что 90% людей, работающих в отделах маркетинга банков, слабо понимают или не понимаю вообще банковской экономики, их туда не пускают руководители (и, может быть, даже правильно делают!). Итог - формирование продуктов, ценообразование в банках идет не от ценности услуги в глазах потребителя, а от внутренних нормативов. При этом руководитель банка может быть свято уверен, что у него всё хорошо – продукты классные, персонал отличный, время работы и месторасположение удобное, но… вот что-то доходность не та. Реальная работа, которую в этой ситуации могут качественно делать наши местные специалисты отделов маркетинга в банках – это исследовать удовлетворенность потребителей, анализировать рынок, доводить обратную связь до топов, чтобы стимулировать появление более гибких, выгодных для потребителя услуг. Но сверхзадача маркетинга - указать, в каком направлении должен развиваться комплекс услуг банка.

PM А какая проблема первичнее - отсутствие специалистов в отрасли или неготовность банков платить за профессионалов такого уровня?

 Отсутствие специалистов. Реальные специалисты работают в федеральных банках на местах с достойной зарплатой. Не факт, что они называются маркетологами или директорами по маркетингу. Должность может называться «директор департамента клиентских отношений» или как-то ещё. Главное, что за всем этим стоят хорошо отлаженные процессы – рыночные исследования, изучение потребителей, формирование баз данных, создание новых продуктов.

PM Игорь, а как Вы можете оценить изменения, происходящие в Сбербанке? Насколько они перспективны и какую угрозу несут для банков коммерческих?

 Двигаться – лучше, чем стоять на месте. У Сбербанка изменился формат отделений: мы видим сотрудников, похожих на персонал нормальных коммерческих банков. Идёт работа по уменьшению очередей. Эта часть ребрендинга правильна. Другой вопрос, стоило ли менять логотип, анонсировать переоформление офисов - и тратить на это баснословные деньги? Говорят о расходах в масштабах всего Сбербанка до 20 млрд. рублей. В этом месте, считаю, банк допустил ошибку: как только Сбербанк заявил о ребрендинге, представил новый стиль, кто-то не поленился посчитать, сколько это всё будет стоить, и раструбил по всем сетевым СМИ. Банк был вынужден оправдываться: дескать, ребрендинг отделений мы будем проводить вместе с плановым ремонтом, постепенно…

И, как обычно, у Сбербанка всё упирается в человеческий ресурс на местах. Ребрендинг видится «сверху» и «снизу» по-разному - полагаю, их руководство сталкивается с сопротивлением и даже саботажем. Успех ребрендинга будет не в том, как быстро и хорошо они повесят новые логотипы, а в том, насколько хорошо и правильно донесут до персонала стандарты нового подхода к работе с клиентами.

Будет ли для коммерческого сектора расти конкуренция со стороны Сбербанка? Вряд ли - в силу специфики самого Сбербанка и его клиентуры. При анализе рынка коммерческими банками Сбербанк зачастую не учитывается - он просто рассматривается как немалый обособленный кусок рынка, на который не надо равняться, поскольку там другие правила игры.

PM А с какими коммерческими банками проще конкурировать? Консервативными или креативными?

 Всё зависит от сегмента. Физические лица или корпоративные клиенты – на каждом рынке свой подход, свои стандарты. Креатив и новации могут быть не только в рекламе, но закладываться в саму бизнес-модель. Например, совершенно гениальную модель воплотил «Тинькоff Кредитные Системы» - редкий пример уникальной для России стратегии на рынке банковского ретейла. Несмотря на высокие ставки по кредитам, у них всё получается. Потому что эти люди хорошо считают экономику, имеют выраженную маркетинговую стратегию и придерживаются четкого позиционирования. Можно ли это повторить? Идите и попробуйте поконкурировать на поле лидера, создав ещё один банк без отделений, который всегда будет восприниматься как последователь.

Говорить о креативе в рекламе банков можно много. Немаловажно то, креатив должен быть последовательным. Пример непоследовательности являет нам сегодня, например, банк «Траст», у которого одновременно на щитах висит и лысый Брюс Уиллис, и какой-то фантастический зеленый уродец с шипами…

PM Каким нужно обладать складом ума, состоянием души и т.д. чтобы идти в банковский маркетинг? Ведь, как я понял, в работе в банке нет места креативу…

 Почему нет? Здесь достаточно места для креатива. Думаю, что в отделе маркетинга компании, производящей металлорежущие станки, креатива точно меньше (смеется). Специалист, работающий в банковском маркетинге, должен быть хорош в обоих направлениях - и в b2b-маркетинге, и в b2c, но это уже больше зависит от модели бизнеса. Есть и большой плюс от работы в этой сфере: поработав в банке два-три года, ты становишься специалистом узкого профиля в очень специфическом сегменте, где спрос на специалистов превышает предложение. Если ты хочешь расти в финансовом маркетинге – будь готов к кропотливому труду.

С Игорем беседовал Леонид Копылов
Система Orphus

0
9 декабря 2010 в 0:13
|
Показать комментарий?
Интервью - отличное!
Брутальность хабаровского ФАС и впрямь давно стала легендой. Приморское представительство по сравнению с ними - спящие красавицы.

Добавлю еще такой момент: у маркетологов местных банков, как мне кажется, больше возможностей продвигать свой банк, чем у таковых из местных отделений федеральных банков. В федеральных вся рекламная деятельность регулируется Москвой, причем порой до абсурда жестко. Местные особенности рынка никак не учитываются и не воспринимаются. Особенно это касается банков с не такими громкими именами, как Альфа: там в Москве сидят порой такие несусветные товарищи на позиции начальников, что либо плюешь и становишься исполнителем, и попросту воспроизводишь каждый месяц один и тот же медиаплан, либо до хрипоты споришь, а потом уходишь.

К этому можно прибавить извечные заморочки в финансовых организациях с проведением счетов: пока их вся эта цепочка начальников утвердит, пока тупорогие бухгалтерши поймут, чем отличается макет от буклета...

В общем, возникает забавная ситуация: и реклама вроде дороже, и макеты - аж из Маасквы, и ролики на федеральных каналах. А позиция - догоняющая, местные банки за счет большей мобильности умудряются вполне успешно конкурировать за клиентов.
0
9 декабря 2010 в 11:47
|
Показать комментарий?
Стесняюсь спросить и не согласиться. Я конечно не специалист в "банковском маркетинге", но все же следующее заставило меня сомневаться: "Имиджевая реклама хороша, когда в экономике спокойно. Тогда для клиента разница между банками - в уровне сервисе и наборе услуг, которые, по большому счету, у многих банков одинаковы. Когда в стране экономическое потрясение – на первое место выходит умение прямолинейно и доходчиво объяснить клиенту выгоду." Разве в кризис у клиентов, как у потенциальных, так и у настоящих не возникают сомнения в Устойчивости и надежности банков. Как показала история - в кризис многие банки "лопнули" и не выполнили своих обещаний. Когда встает вопрос, что ты просто не получишь своих денег, только очень большие ставки могут мотивировать делать вклады и не забрать свои деньги (я например сразу подумал ,о том чтобы забрать вклад!). Вопрос, который возник - это не сколько я заработаю, а как сохранить уже заработанное?! И тут конечно думаешь о стабильности банка. А не о его предложении в кризис, когда все разваливается. А стабильность - это имидж..
+2
9 декабря 2010 в 12:24
|
Показать комментарий?
Отвечу уважаемому FedCo

> но все же следующее заставило меня сомневаться: (...)

Имхо, ситуации кризиса подходит поговорка - Поздно, доктор, пить боржоми, когда почки отказали. :)

Давайте разберем по пунктам:
1. "Разве в кризис у клиентов, как у потенциальных, так и у настоящих не возникают сомнения в Устойчивости и надежности банков."

Конечно, возникают. Теперь подумаем - что будет работать на продажи такой услуги как вклады?

А. Уверенность в том, что деньги не пропадут. Несколько лет назад эта уверенность определялась сугубо репутацией банка. Но с относительно недавних пор можно отнести свои деньги в ЛЮБОЙ банк, хоть "ЧеченРогаКопыта", который схлопнется через неделю. Главное, чтобы этот банк был членом Системы страхования вкладов. В этом случае суммы до 400 тыс руб будут возмещены на 100%, суммы до 700 тыс руб. - определенным образом частично. Государство и Центробанк тщательно следят, чтобы эта система работала - и она нормально работает (см. последний кризис).

Самое приятное для маркетолога, что большинство вкладчиков ЗНАЕТ об этой системе. Это значит, что ДЛЯ БЫСТРЫХ ПРОДАЖ нет смысла в имиджевой рекламе, которая работает на продажи ОПОСРЕДОВАННО (реклама и PR --> имидж компании ---> репутация компании ---> мнение потребителя ---> действие потребителя)

Б. Выгодные для потребителя услуги условия. В случае с вкладами - это высокая процентная ставка.

Суммируем А и Б - получаем продуктовую рекламу во время кризиса.
Подчеркну, что мы рассмотрели ситуацию для ритейлового банка. Для корпоративного банка лучшей рекламой будет спокойное поведение на рынке. Оно сработает лучше миллионов, вложенных в ролики и макеты, демонстрирующие "стабильность": стоит лишь корпоративному банку начать шерстить своих заемщиков - юрлиц на предмет досрочного возврата кредитов ("не мы плохие - жизнь такая, извините, верните деньги") - по рынку немедленно пойдет волна и тут уже никакая имиджевая реклама банк не спасёт.

2. "Как показала история - в кризис многие банки "лопнули" и не выполнили своих обещаний."


Мы рассматриваем Россию, верно? значит, речь идет о наиболее чувствительных кризисах 1998 и 2008-2009 годов?
Банковские системы страны в эти годы сравнивать нельзя - правила игры абсолютно разные. Эта тема уже выходит за рамки маркетинга, поэтому посмотрим статистику:
За 1998 г., по данным Центробанка, 226 банков прекратили существование. В посткризисном 1999 году число банков сократилось еще на 127.
В 2008 году было отозвано 38 лицензий, в 2009 г - отозвано 44 лицензии. Активная чистка банковской системы России началась в 2006 году. Большинство банков теряют лицензии из-за нарушения норм закона о противодействии легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем.
+1
9 декабря 2010 в 15:30
|
Показать комментарий?
don Sera вообще то агетство по страхованию вкладов возмещает 100% до суммы в 700 тыс. руб. Поверьте мне или зайдите на сайт агентства.
Ту Игорь Андрейкин. Достаточно объемное интервью и в целом понравился вот такой объективный взгляд. А непонравилось очень вот: Пример непоследовательности являет нам сегодня, например, банк «Траст», у которого одновременно на щитах висит и лысый Брюс Уиллис, и какой-то фантастический зеленый уродец с шипами…
Лысина Брюса очень колоритна и надо признать тот факт, что Траст первый в России использовал фото всемирноизвесного человека для рекламы своего кредитного учреждения. Это работает на имидж банка и адресовано для тех, кто хочет ВЛОЖИТЬ 300-700 тыс на депозит. А зеленый уродец это для народа, которому нужно ВЗЯТЬ в кредит 30-70 тыс. Сегментация в действии.
0
13 декабря 2010 в 0:50
|
Показать комментарий?
вроде газпром раньше ролик во стетхемом сняли. А траста больше похоже на ивпользование купленной фоотографии с фотобанков. Но это сути коммента не противоречит)
0
9 декабря 2010 в 16:27
|
Показать комментарий?
Cпасибо за комментарии. Но…
1. Возможно все так и есть и Система страхования вкладов работает. Опять же вернемся к кризисной ситуации 2008-09. Система тогда уже работала?! Но кризисные явления заставили вкладчиков в массовом порядке забирать свои деньги из банков (возможно, не все банки, работающие с частными лицами были в нее включены) , но вы сами сказали про кризис (http://www.rosinvest.com/news/456519/), а забирали вклады, так как нет гарантии в нашем ГОСУДАРСТВЕ, что эта система сработает. Остались сомнения…Лично я, выбрал бы банк, который дает не самые высокие ставки по депозитам, а пусть средние, но является гарантом надежности. А вы если честно, выбирая банк не будете смотреть на имиджевую составляющую, выберете только тот, у которого самые высокие ставки, а в случае чего будете надеяться, что когда у банка заберут лицензию, вам все компенсирует система страхования вкладов?

2. "большинство вкладчиков ЗНАЕТ об этой системе" , есть результаты исследования?, прошу поделиться если не сложно. Может там, так же есть информация о том, что является определяющим для вкладчика при выборе банка для осуществления вклада. И для каких вкладчиков, что является определяющим, например: для тех кто кладет на депозит 700 тыс. рублей.? Для них тоже не принципиален имидж.
0
24 декабря 2010 в 2:42
|
Показать комментарий?
Спасибо Игорю за очень интересную беседу. К сожалению, в интервью всё не смогло войти. И так большое ))

Лично мне понравился формат "взгляда на отрасль специалистом маркетинга". Думаю, что мы его обязательно повторим. Про какие отрасли ещё было бы интересно почитать?
0
27 декабря 2010 в 2:37
|
Показать комментарий?
любую! только пожалуйста не область ритейла бытовой техники!!!
возможно сотовая и интернет, производство пищевой продукции. где то брать маркетологов-рекламщиков. а где-то лучше и генеральных директоров...
0
27 декабря 2010 в 9:13
|
Показать комментарий?
Ну, генеральный слишком широко расскажет ))
0
27 декабря 2010 в 2:41
|
Показать комментарий?
и кстати у нас автомобильный город, а эта область совсем на сайте не отраженна! только на форуме Точку опоры и автогарант пообсуждали немного. упущение!
Регистрация
Забыли пароль?

Комментарии Facebook

Комментарии Вконтакте